맞춤자산관리 어떻게 해야할지 모르신다면??!

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장마가 끝이나고 초복이 왔네요.
무더운 여름 몸보신하며 건강 챙기시길 바랍니다.

 

맞춤자산관리

 

 

 

 

 

 

자산관리는 연령별로 달리 투자해야 좋습니다.

투자할 여유와 기회가 많은 젊은층의 경우

저축보다는 투자에 더 많은 비중을 두는 공격적인 투자성향이 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

또한 고정적인 수입이 없는 퇴직금과 연금으로 생활하는 연령대는

저축에 비중을 두고 안정성 있는 투자를 선택하는것이 바람직 하지요.

 

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펀드의 경우는 '100- 연령' 법칙에 따라서 투자를 하는 것이 좋습니다.
100에서 자신의 나이를 뺀 만큼 펀드에 투자를 하는 방법입니다.
이제 연령에 따른 자산관리 노하우를 간단하게 소개하도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

1. 20~30대 - 공격적 투자를 해야 하는 시기

 

이 시기는 사회에 갓  나온 사회초년생 시절로 우선 재무목표를 설정하는 것이 필요합니다.
 재무목표는 종자돈 마련과 내집마련이 되어야 하며,

이를 이루기 위해서는 수입의 절반 이상 저축과 투자를 해야 합니다.

그러기 위해서는 선 저축 후 소비하는 습관을 갖도록 해야 합니다.

 

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2. 30대 - 내집마련, 자녀교육비 그리고 노후준비를 해야 하는 시기

 

이 나이대에는 자녀교육비와 내집마련 자금과 노후준비를 해야 하는 시기입니다.

이 자금들을 만들기 위해서는 변액유니버설 상품과

연금 저축 상품 등을 효율적으로 활용해야 합니다.

 

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3. 40~50대 - 본격적으로 목돈을 굴리는 시기

 

이 연령대에는 젊은 나이에 애써 모은 목돈을 가지고 본격적으로 굴려야 하는 시기입니다.

전재산중 절반 정도는 안정형 상품에 투자를 한뒤 나머지는 주식,
주식형 펀드, 부동산 등에 분산투자를 하는 것이 현명합니다.

또한 노후질환에 대비하여 장기간병보험에 가입을 해두어

매월 간병비를 받을 수있도록 준비해야 합니다.

 

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4. 60대 - 수익성보다는 안정성 위주에 초점을 두어야 하는 시기

이 연령대에는 수익률보다 안정성에 더욱 초점을 두어야 하는 시기입니다.
1인당 3천만원까지 비과세를 받을 수 있는 생계형상품과

세금우대를 받을 수있는 세금우대 상품을 적극적으로 활용해야 합니다.

또한 보다 높은 금리를 위해서는 하이브리드 채권과 후순위채권을 활용하면 됩니다.

생활비와 같은 유동성 자금의 경우 입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도
상당히 높은 금리를 받을 수있는 cma상품을 활용하는 것이 바람직합니다.

 

 

 

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  ※ 본 포스팅은 홍보 참여 활동으로 인한 대가성 광고글입니다.